개인 사정이 있을 때,
익명으로 먼저 확인하세요.

설정형과 무설정형은 항목별로 무엇이 갈리나

같은 아파트, 같은 금액이라도 두 방식은 등기 기재와 비용 구조에서 갈립니다. 세율·이자율 상한처럼 법령으로 고정된 항목과, 심사 결과로 정해지는 항목을 구분해서 보셔야 합니다.

기준: 2026-08-20 확인 / 출처: 등록면허세는 채권금액의 0.2%(지방세법 제28조 제1항 제1호), 지방교육세는 등록면허세액의 20%(같은 법 제151조)이므로 합계 0.24%. 등기신청수수료는 「등기신청수수료 징수에 관한 예규」(2025-08-01 시행)의 전자신청 10,000원~서면 방문신청 18,000원. 이자율 상한 연 20%는 대부업법 제8조제1항·시행령 제5조. 법무사 보수와 국민주택채권 본인부담금은 견적·채권 시세에 따라 달라지고, 한도와 실제 적용 이자율은 대부업자의 심사 결과로 정해집니다.

한도 조회 기록은 어디에 얼마나 남나

조회와 실행은 신용정보에서 서로 다른 자리에 기록됩니다. 개인신용평가회사가 공시하는 평가요소는 상환이력·부채수준·신용거래기간·신용형태·비금융 다섯 가지이고, 조회정보는 그 목록에 들어 있지 않습니다.

출처: 평가요소 활용비중은 NICE평가정보 신용등급체계공시(RK0600 스코어 기준, 2026-08-20 확인), 연체 반영 시점은 KCB 개인신용평가체계 공시(2024-04-01 기준), 조회 이력 최근 3년은 신용정보법 제35조·같은 법 시행령 제30조. 평점에 반영되지 않는 것과 심사에서 보이지 않는 것은 다릅니다. 짧은 기간에 여러 회사의 조회 기록이 몰리면 자금 사정이 급박하다는 신호로 읽힐 여지가 있습니다.

상담 전에 본인이 먼저 확인할 5가지

아래 다섯 가지가 정리되면 설정형과 무설정형의 예상 한도·이자율 범위·실행 기간을 같은 기준으로 대조해 볼 수 있습니다. 최종 조건은 대부업자의 심사 결과에 따라 정해집니다.

1. 등기사항전부증명서 을구

대법원 인터넷등기소 열람 700원, 발급 1,000원(2026-08-20 확인). 을구에 적힌 1순위 근저당권자와 채권최고액이 후순위 여력 계산의 출발점입니다. 지금 등기부에 무엇이 어떻게 적혀 있는지부터 직접 확인하시는 편이 빠릅니다.

2. 명의 형태(단독명의·공동명의)

공동명의 아파트는 담보 약정과 계약 실행 단계에서 공동소유자 전원의 동의와 서명이 필요합니다. 상담·가심사 단계에서 요구되는 서류와 실행 단계에서 요구되는 서류가 다르므로, 어느 시점에 무엇이 필요한지 먼저 확인하십시오.

3. 1순위 잔액과 채권최고액

후순위 가용 한도는 시세에 담보인정비율을 곱한 금액에서 선순위 채권을 뺀 값입니다. 대주에 따라 1순위 잔액이 아니라 을구의 채권최고액을 빼기도 해서, 같은 아파트라도 산출액이 달라집니다.

4. 예상 사용 기간

3개월인지 6개월인지 12개월 이상인지에 따라 손익분기 개월 수와의 대소가 뒤집힙니다. 설정 비용은 실행 시점에 한 번 확정되고 상환해도 돌려받지 못하는 지출이라, 기간 가정이 흔들리면 비교 자체가 무의미해집니다.

5. 필요 금액

무설정형은 등기로 확보되는 우선변제권이 없어 한도가 설정형보다 낮게 잡히는 것이 일반적입니다. 필요 금액이 그 범위에 들어오는지가 두 방식 중 하나를 아예 제외시키는 갈림길이 됩니다.

자주 묻는 질문